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Dónde encontrar efectivo de emergencia

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Si tiene un fondo de emergencia, enhorabuena. Pero cuando se acumulan las emergencias, ¿debería agotar el fondo para cubrir cada una de ellas? Es una pregunta que me hice hace poco después de heredar un automóvil de mi madre. Si bien tener mis propias ruedas ha mejorado mi vida, el automóvil ha necesitado reparaciones que no había planeado.

Mi fondo de emergencia podría haber cubierto el trabajo, pero me habría quedado sin un fondo de respaldo para pagar el alquiler si perdiera mi trabajo. Afortunadamente, tenía una tarjeta de crédito con un saldo muy bajo. Además, tenía un límite de crédito suficientemente alto para cubrir las reparaciones sin afectar mi puntaje crediticio.

Préstamos con los que puede vivir. Si sabe que necesitará efectivo para algo que se avecina, como llantas nuevas para su automóvil, puede solicitar una tarjeta de crédito con una tasa de interés promocional del cero por ciento durante los primeros 12 a 18 meses. Por ejemplo, la tarjeta de crédito de recompensas Visa Unlimited de Chase Freedom ofrece actualmente una tasa de porcentaje anual del 0% en compras y transferencias de saldo realizadas en los primeros 15 meses. La Visa Reflect de Wells Fargo no cobra intereses durante los primeros 18 meses, y eso puede extenderse hasta tres meses adicionales si ha realizado los pagos mínimos a tiempo. Una vez aprobado, podría pagar sus facturas inesperadas y hacer un plan para pagar el saldo. Para calificar para cualquiera de las tarjetas, debe tener un puntaje de crédito de bueno a excelente, al menos 670, según FICO, que proporciona el puntaje de crédito que utilizan la mayoría de los prestamistas.

Pero debido a que no puede planificar para la mayoría de las emergencias, solicitar una tarjeta de crédito antes de necesitarla es una buena idea. También podría ayudarlo a establecer un buen crédito. Si usa la tarjeta con moderación, tendrá acceso a más crédito del que está usando, lo que aumentará su puntaje crediticio. Solo asegúrese de usar su tarjeta lo suficiente para evitar que el emisor cierre la cuenta. Una estrategia es poner una factura mensual, una de un servicio como Netflix o Hulu, por ejemplo, en pago automático y pagarla a tiempo y en su totalidad todos los meses.

Si no desea utilizar la ruta de la tarjeta de crédito, o no califica para una tarjeta de crédito, una IRA Roth también puede proporcionar una fuente de fondos de emergencia. Debido a que la cuenta se financia después de impuestos, cualquier contribución que haya realizado puede retirarse sin impuestos ni multas.

Otra opción es un préstamo de su 401 (k) u otro plan de jubilación patrocinado por el empleador. Actualmente, la tasa de interés de la mayoría de los préstamos 401 (k) es del 4,25% y puede pedir prestado hasta el 50% de su saldo con derechos adquiridos o $ 50 000, lo que sea menor. Por lo general, tiene cinco años para pagar su préstamo y los intereses que paga vuelven a su cuenta.

Sin embargo, un préstamo 401 (k) podría poner en peligro la seguridad de su jubilación. La cantidad que ha pedido prestada no se invertirá y algunos planes prohíben que los participantes contribuyan mientras están pagando un préstamo. Y si deja su trabajo, o es despedido, debe pagar el préstamo antes de la fecha de vencimiento de su declaración de impuestos para el año en que deja su trabajo (generalmente el 15 de abril o el 15 de octubre si solicitó una extensión). Si no lo devuelve antes de esa fecha límite, se tratará como una distribución imponible; También deberá una multa por retiro anticipado del 10% si es menor de 59½ años.

Finalmente, está el banco de mamá y papá. Pero si pide prestado a esa institución, redacte un calendario de pagos que incluya la cantidad de interés que pagará. La ventaja para tus padres es que, dado que la mayoría de las cuentas de ahorro y del mercado monetario pagan menos del 1%, incluso un préstamo a bajo interés probablemente superará lo que obtienen de su banco.

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